住宅ローンが払えず、延滞する人が増えています。
延滞すると大きなリスクを背負うことになり、
最悪の場合は自己破産や住宅がないのにローンのみ
残るという事態に発展する可能性があります。
この記事では、住宅ローンの延滞リスクを知り
手遅れになる前に対処ができるようになります。
私は住宅ローンアドバイザーの資格保持者です。
引用：公式ホームページ
住宅ローンアドバイザーとは、住宅金融普及協会が
認定する資格でお客様の立場に立ちコンプライアンス
を遵守し適切なアドバイスができる資格です。
いつもありがとうございます(*’▽’)
住宅ローンの延滞リスクと繰り上げ返済の条件
HiCさん
住宅ローンを延滞すると、様々なことが起こります。
１、遅延損害金の発生
２、信用情報への影響
３、優遇金利が受けられない
４、競売へかけられる
おおまかに上記になりますが、期間は6ヶ月程度で
猶予などなく、競売にかけられる可能性が高くなります。
住宅ローンの延滞リスク（１）遅延損害金
住宅ローンを延滞すると、遅延損害金が発生します。
遅延損害金は元金に対して加算されますが、
14.6％程度の遅延損害金となることを覚えてください。
具体的には、例えば借入金額部分の元金が10万円
利息支払い部分が2,000円とすると10万円に対してです。
計算式としては
元金×14.6％÷365日（1年）×延滞した日数になります。
例えば10日の延滞が発生した場合、上記ですと
400円が遅延損害金となります。
たいした金額ではないと思いがちですが、
日数が加算されれば額になりますし、その後の返済に
大きなリスクを背負うこととなりますので注意が必要です。
住宅ローンの延滞リスク（２）信用情報への影響
住宅ローンを延滞すると信用情報へ影響が出ます。
簡単に言うとブラックリストへ近づくという話です。
住宅ローンを延滞し、信用情報へ傷がつけば、
クレジットカードも作れなくなりますし、車もローンで
購入できなくなります。
住宅ローンの延滞リスク（３）優遇金利が受けられない
住宅ローンを延滞すると、優遇金利が受けられなくなります。
住宅ローンを組む時に、金融機関から優遇金利の恩恵を
受けて住宅を購入された人も多いでしょう。
住宅ローンを延滞すると、それがなくなります。
例えば、店頭金利が2.475％で優遇金利が1.6％のところで
住宅ローンを組んでいれば、実質0.875％の金利で今は
住宅ローンを組めていることになります。
優遇金利はありがたいものです。
金利1％でもかなりのインパクトがあるのに、それ以上と
なれば、延滞せざるを得ない人からすれば地獄です。
金利のインパクトは過去の下記記事で書いています。
住宅ローンの延滞リスク（４）競売
住宅ローンを延滞すると、競売にかけられます。
住宅ローンが払えないなら家を売って返しなさい。
と、いうことになり勝手に売却されます。
３ヶ月くらい延滞すると代位弁済となり、分割返済が
できなくなるため「期限の利益喪失」となります。
その後、裁判所から人が来て、競売の準備をされ
準備が出来たら競売の「競売期日通知」が来ます。
拒否する権利はありませんので、黙って売られるしかありません。
ここまで大体6ヶ月～1年程度です。
住宅ローンの繰上げ返済の条件
KoK51さん
繰上げ返済は多くの人が頭にある手段でしょう。
繰上げ返済には大きくわけて２パターンあり、
「期間短縮型」と「返済額軽減型」があります。
長期的に返済ができ、毎月の返済額を軽減したい人は
「返済額軽減型」を選択するといいでしょう。
一方で早く住宅ローンを完済したい人は
「期間短縮型」を選択するといいでしょう。
どちらにせよ、住宅ローンアドバイザーや
ファイナンシャルプランナーに相談するのも手です。
人生はライフプランやサイクルがあります。
10年、20年後を見据えて計画を立てることが重要です。
また、住宅ローン控除は10年～13年受けられます。
住宅ローンの残債の1％が毎年確定申告で控除申請し
受けられますので、住宅ローン控除の期間が終わってから
繰上げ返済をしても遅くはないでしょう。
住宅ローンを延滞する前にできる対策
月舟さん
住宅ローンを延滞する前にできることはたくさんあります。
１、金融機関への相談
２、借り換えでの金利や返済額の軽減
３、売却でキャピタルゲインを狙う
まずは最初に金融機関（住宅ローンを組んでいる銀行）
へすぐに相談してください。
滞納・延滞する前に相談することが重要です。
相談して返済スケジュールを立て直しつつ、
住宅ローンの借り換えを視野に入れて動いて下さい。
住宅ローンの借り換えを計算する（一括見積りが◎）
物件購入時とは違って、待ったなしという実情です。
住宅ローンが延滞しそうになったら銀行への相談と同時に
住宅ローンの借り換えのめどを付けてください。
モゲチェックでは、優遇金利などを各金融機関の
非公開の部分まで加味して計算してくれます。
住宅ローンの借り換えはモゲチェック
☝クリックで公式ホームページへ
1社ずつ見積り取って相談して…
そんな余裕も時間もないので、おすすめです。
焦る気持ちもありますが、早めに手を打つことで
大きなリスクを回避できます。
コメント